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P2P网贷太高大上看不懂? 不妨类比淘宝去投资

A-A+2015年2月26日17:46网贷之家评论

  摘要:P2P其实是民间借贷的 “淘宝型版本”,每一个人都可以在P2P的平台上向人借款,也可以把钱借给别人。

  网贷之家整理 P2P投资总是让人又爱又恨,爱它的低门槛高收益,恨隔三差五就在新闻里看到这跑路那爆雷。那么P2P投资到底靠不靠谱呢?而我们又该怎么选平台呢?根据吴晓波频道里一期内容,小编整理了投资P2P网贷的一些建议,希望能给大家一些帮助,钱包鼓鼓地过个安心年。

  任何投资都是有风险的,高收益必然伴随着高风险,两者基本对等。股票、基金、宝宝类理财、甚至银行储蓄都没有绝对的安全。对于P2P投资,看重它高收益的同时,也要接受它潜藏的风险。P2P网贷作为互联网金融的一种模式,近年来以其低门槛、高息、便捷等优势赢得越来越多的人青睐,不妨一试。但是要保持一颗理性的投资心理,投资前缜密分析,投资过程中密切关注动向,采用科学合理的投资策略。

  树立一个心态 不妨类比淘宝去投资

  虽然在概念上被包装成高大上的金融项目,但P2P在本质上还是一个老故事:民间借贷。P2P其实是民间借贷的 “淘宝型版本”,每一个人都可以在P2P的平台上向人借款,也可以在P2P平台上把钱借给别人。

  面对P2P,我们最大的担心往往是:把钱借给一个陌生人很不靠谱。这恰似十年前我们对淘宝的评论,向一个不知道在什么地方的陌生人买东西很不靠谱。但显而易见的是,现在的淘宝已然是参天大树。

  P2P投资和淘宝购物的规则很类似,用你在淘宝购物总结的小妙招去投资P2P,你会发现控制风险、获得收益,其实没有那么难。

  学着淘宝去投资 谨记三原则

  1、结合评分 选择靠谱的P2P平台

  网购时我们会选择皇冠淘宝店、天猫旗舰店、高评分的店。同理,选择P2P平台,也是要选择靠谱、透明、口碑好的。以下的几条信息,都可以直接从P2P网站上或者通过电话咨询了解,是加分项:

  1)背靠大山,由银行、保险、基金公司或者知名企业投资。

  2)成立时间较长,或者投资人和高管团队在业内已从事该行业多年。

  3)风控流程上,借款项目来源是担保公司和小额贷款公司,经过第一次调查,网站再根据自己的模型进行二次管控。

  4)主动披露业务相关信息,每月发布月报,持续半年以上。进入单个借款项目时,也可以看到齐全的个人信息、抵押材料等(出于隐私保护可能加马赛克)。

  2、结合价格 收益率超过15%就需要谨慎

  价格太高的淘宝商品,我们不想买,那么价格很低的淘宝商品,你想买吗?同理,收益太低的P2P项目我们觉得没意思,收益很高的P2P,我们也需要谨慎。

  高收益,低风险,这其实是一个理想丰满、现实骨感的美好愿望。目前P2P投资的年化收益,大平台一般会控制在12%左右,小一些的平台稍高一些可能达到15%左右。其他一些特殊的情况,如P2P平台在某些阶段,出于争夺用户的考虑,会向用户让利2-3个百分点,能够达到15-18%的收益率。

  过高的收益始终是最大的风险,超过15%慎重考虑,超过20%就不应该出手了。因为这意味着加上平台、其他环节的成本,借款人需要付出超过25%甚至30%的借款利息,这绝对不是一个健康的数字。

  3、家店里买不到所有产品 鸡蛋分在不同篮子里

  把鸡蛋分在不同篮子里面,是投资的基础规则之一。可以将投入的资金分成三份,投资到不同的平台上。

  如果觉得分三个平台投资比较麻烦,那么也需要在一个平台上选择收益率不同的几个项目,比如:个人日常消费借款+买车/装修借款+公司经营性借款。

  除此之外,最好先投入小额的资金尝试1-2个月,再慢慢加注。

  编辑:张雁

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