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宝宝产品、定投、组合投资 年终奖应分层打理

A-A+2015年1月16日10:06闽南网评论

  N海都记者 蔡潇璇

  年终奖,对于职场人士来说,无疑是现阶段最热议的话题。微信朋友圈里,关于此话题的调侃更是层出不穷。而本报理财周刊微信公众账号“泉理财”的多位粉丝,也发来消息咨询关于年终奖理财的问题,数额涉及几千元到几万元不等。

  实际上,在全民理财的时代,无论年终奖数额多寡,都应该好好打理并做出理财规划。不同数额的年终奖,又该如何打理呢?且听听理财师怎么说吧!

  1万元以内:“宝宝”产品灵活方便

  对于投资金额1万元以内的群体,理财师认为,这部分市民的年终奖数额较小,投资渠道比较少,建议可考虑投资货币基金。多位理财师认为,货币基金具有风险相对较低、收益较为稳定、流动性好等特点,且收益率较银行活期存款较为可观。

  货币基金产品,除了可以选择银行、券商代销的货币基金产品外,2014年风生水起的互联网宝宝产品也不错。一股份制银行理财师介绍,余额宝、理财通等互联网宝宝红极一时,如今虽然收益率略降,但是由于使用习惯、流动性强、既可理财又可购物等原因,仍受许多职场人士欢迎。

  另一方面,各银行推出的类宝宝产品也可关注。招商银行泉州分行理财师廖秋兰介绍,比如招商银行的“朝朝盈”,1分钱起购,可T+0赎回,实现赎回实时到账,1月13日的7日年化收益率为4.695%,既保证资金流动性,又可获得比活期更高的收益。

  除了招行,目前的银行系“宝宝”产品还有工行“薪金宝”、中国银行“活期宝”、交行“现金宝”、平安银行“平安盈”、兴业银行“掌柜钱包”、民生银行“如意宝”、中信银行“薪金煲”等。

  1万元~5万元:分几方面综合规划

  对于这部分群体,兴业银行理财师黄华任认为,年终奖可分为几部分进行规划。一方面,可购置商业保险产品,用于基本保险的补充,另一方面,可安排部分资金存入专户,用于子女教育金或自己养老金的规划。

  同时值得一提的是,当今职场人士越来越注重自身能力的提高或生活品质的提升,因此年终奖还可作为进修、旅游、休闲的规划。“当然,旅游休闲应基于负债在安全线以下的情况。”黄华任如是说。

  另一国有银行理财师王女士认为,除了保险、教育金、养老金的长期投资外,投资者可以分割出部分资金用于基金定投。基金定投有“懒人理财”之称,手续简单、省时省力,尤其适合工作繁忙的职场人士,而且具有均摊成本、复利效果等优点。

  理财师认为,一般来说,年终奖在1万元~5万元的群体,在泉州应该属于白领阶层,理财时应该结合平时收支情况,先做好理财目标规划,再根据具体的需求做出相应的调整。

  5万元以上:银行理财产品或基金投资组合

  对于这部分群体,在投资理财方面,显然拥有更多选择。理财师认为,对于追求稳健的投资者来说,5万元起点的银行理财产品,无疑是最佳选择之一。目前,银行理财产品的预期收益率普遍在5%~5.5%之间,投资者如果对资金流动性要求不高,可以尽量考虑期限长、预期收益率较高的产品,锁定收益。

  由于资金成本尚足,理财师建议,投资理财专业知识能力较少的群体还可以做一组基金组合配置,如货币基金、混合型基金、股票型基金、债券型基金等,既可以布局各类市场获取收益,还可以最大化地分散风险。上述理财师王女士建议,投资者可根据自身风险偏好配置基金组合,保守型的多配置一些货币型、债券型基金,积极型的配置股票型基金比例可以高一些。

  至于有一定投资经验或专业知识的投资者,多位理财师认为,2015年资本市场预期向好,如果对股市有兴趣,可以在风险承受范围之内,适当投入一些资金以博收益,具体操作上,可把握国企改革、环保、基建等行业与板块。

  理财师表示,理财应考量资金起点、流动性、收益、风险等四大因素,年终奖理财亦如此,而对于多数市民来说,除了积极理财,拿到年终奖之后,还应该注意开源节流,做好记账和长期规划,避免年底冲动消费。

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