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民生银行积极服务小微企业

A-A+2014年10月15日14:32新浪厦门评论

  中国民生银行于1996年1月12日在北京正式成立,是中国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行,截至2011年12月31日,中国民生银行在全国已设立了32家分行,在香港设立了1家代表处,机构总数量达到590家。

  2008年,中国民生银行开始开展小微贷款业务,将做“小微企业的银行”定位全行战略发展目标,六年来,中国民生银行对小微企业共发放贷款超8000亿元,贷款余额达到4000亿元。中国民生银行陆续为100万小微企业提供金融服务,其中为40万小微企业提供贷款支持 。

  中国民生银行的小微金融产品体系涵盖小微商户和小微企业融资、存款、结算、贵宾服务等多种产品和服务,共分为四级目录,其中一级产品目录分为存款及支付结算、投资理财、交易、渠道服务、贵宾增值服务、组合产品、信用卡、个人消费信贷、商户融资、小微企业融资、小微企业存款及结算11大类,二级分类细分为42个子类,三级分类为109个产品,四级分类为182个产品。

  近年来,中国民生银行的小微成绩履获社会认可,2009年在21世纪亚洲金融年会上荣获“小微企业金融服务创新奖”,2012年被评为“北京银行业小微企业金融服务先进单位 ”,2013年被《亚洲银行家》评为“年度最佳小微金融服务银行”、“卓越竞争力小微金融服务银行”。

  成立7年以来,民生银行厦门分行紧紧围绕“做民营企业的银行、做小微企业的银行、做零售高端客户的银行”的三大战略定位,重点扶持厦门多家小微企业,据了解,目前厦门民生银行服务小微客户6万多户,其中商贷通客户(即授信客户)数近8000户,贷款余额61亿 元。

  专营部门 打造小微金融5s

  厦门民生银行在小微金融的支持,首先体现在资金规模上的保证。民生银行将小微信贷计划单列,即使在资金规模紧张时,也能确保专项资金额度优先为小微企业提供支持。

  同时,为了进一步为小微企业提供高效服务,厦门民生银行对小微条线进行了战略改革,将原零售条线的相关部门按照小微业务的前、中、后台系统性地划分为独立的小微规划与营销策划部、小微销售管理部、小微及小区授信评审部、小微及小区资产管理部、小微及小区售后服务管理部等,配置了单独的小微条线人力资源、单独的客户认定及信贷评审。

  具体来说,将前期立项、资料采集、审批、售后综合金融服务等一一分配给不同的专业部门,流水线式作业大大提高了效率,此外,还能为小微企业在提供授信支持的基础上提供财务、结算、理财等全面的综合金融服务。现在买车都要去4s店,民生银行打造的小微金融可以说是5s。

  大胆创新 为小微量身定制产品

  对于如何切实的解决小微企业的融资难题,民生银行通过产品创新,针对不同类型、不同发展阶段小微企业的特点,不断开发特色产品,为小微企业提供量身定做的金融产品和服务;大力发展产业链融资、商业圈融资和企业群融资。

  去年,民生银行先后推出一系列产品,降低抵质押的“权威地位”,及时为小微企业注入活力。如,“流量贷”50万以下信用类经营性微贷产品;推行小微贷款客户采用自主支付方式提用额度;推广10年等额本息的小微贷款产品;创新推行票据质押小微贷款业务;推动互助基金贷款业务的健康发展;推出“永续贷”,大力创新小微贷款还款方式。可以说,诸多产品创新既解放了小微客户经理生产力、更加有效地控制小微业务风险,起到了更好地服务小微客户的作用。

  简化流程 2个工作日实现放款

  有了专业团队和特色产品,如何能让小微企业及时得到资金支持呢?民生银行创新审批模式,融入电子化信息采集方式,理论上最快可以实现3小时放款。企业主只需要提供齐全的资料,都不用来银行网点,厦门民生银行的客户经理会上门对各类材料的采集,并进行现场拍照即时通过网络发回后台,同时,客户可即时进行网上申请,后台通过系统进行审批,全流程的电子化操作,一般无抵押无担保的信用贷款,在2个工作日可以完成审批并放款。

  除了资金支持外,民生银行大力借助网上银行和手机银行平台,为小微企业提供综合金融服务,节省企业财务成本,实现实时资金归集。

  链接:民生流量可贷款,联动贷更多!

  民生银行创新推出联动流量贷!针对民生银行的结算客户群体,以个人及相关公司的结算流水作为主要授信依据,提供免抵押、免担保方式的授信方案,满足客户的短期经营性融资需求。最高授信额度可达人民币50万元,额度有效期限最长不超过1年,有效期内可循环使用。

  如何快速拥有民生银行联动流量贷?

  步骤1、开立民生商户卡

  步骤2、将民生商户卡作为主要结算账户,并办理相关电子银行产品(资金归集、手机银行、POS商户结算通)

  步骤3、在民生银行三个月结算达标后,相关工作人员将主动联系客户办理流量贷。如果客户在民生银行同时又拥有对公账户,将根据对公账户的结算情况提高授信额度。

  流量提升有何秘技?

  秘技1、签约资金归集

  资金归集可以将分散在其他银行的闲散资金和无效流量汇集至民生银行,从而有效增加商户卡卡内资金流量,同时方便客户进行多个账户的统一管理。资金归集可实现实时到帐、费用全免的最佳效果。

  秘技2、办理手机银行

  办理民生手机银行或商户版专属小微手机银行,异地及跨行,转账全免费,可进一步降低结算成本,24小时实时到帐。同时,可通过手机银行的“资金归集”功能,轻松实现它行资金转入本行账户,让客户随时随地,高速提升账户流量。

  秘技3、办理POS商户结算通

  将POS商户结算通的结算流量与商户卡的流量进行并轨。提供收款便利的同时,有效提升账户资金流量。

  秘技4、开立对公账户

  在个人账户流量达标的基础上,同时拥有对公账户,民生银行将根据对公账户的结算情况提高客户的授信额度。

  民生银行联动流量贷,商户好伙伴,欲了解联动流量贷更多详情详询0592-8095568进行了解。

  链接:民生抵押贷,及时不等贷!

  民生小微抵押贷以“商贷通”为主打品牌,商贷通抵押贷款产品是指以自然人名下房产作为抵押物,发放用于生产或投资经营活动的人民币授信额度。产品优势主要有:

  抵押率高:普通住宅最高八成,高档住宅(别墅)七成,商铺(写字楼)六成

  放款速度快:抵押第二天可放款(办理加急)

  额度期限长:一次审批,可用五年

  还款方式灵活:按月付息,到期还本;10年分期还款

  开通自助渠道:额度期限内,网上银行随借随还,节省利息

  额度充足:划拨专项金额,大力支持企业商贷

  办理流程:申请资料提交→贷款审批→签订合同→办理抵押→放款

  资料清单:贷款申请表、

  身份资料:个人及其配偶有效身份证件、户口簿及婚姻证明

  资产证明:房产证、车辆行驶证、房屋评估报告等

  经营资料:营业执照、公司章程、验资报告、组织机构代码证、税务登记证

  收入佐证资料:最近半年公司或个人经营流水等

  详细内容请咨询:8095568

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