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兴业银行拟三年新增扶持小微企业30000家

A-A+2014年5月9日15:27新浪厦门评论

  2014年,兴业银行小微金融服务将重点支持贷款金额1000万元以下的企业。这是继2013年该行将总资产6000万元以下的小微企业作为服务重点之后,服务重心的再度下沉。

  客户重心持续下沉,意味着小微企业受益面将进一步扩大,也折射出兴业银行经营转型的持续深化。

  据悉,伴随着客户重心下沉,兴业银行2014年小微金融专业化改革也已全面提速。同时,该行还推出“百千万小微企业成长培育计划”,拟到2016年底在全国范围内新增扶持30000家小微企业重点信用客户。

  兴业银行厦门分行自2009年底设立小企业服务中心以来,已累计服务小微企业近1.5万家次,累计提供融资金额超过600亿元。截至2013年末,厦门分行小微企业贷款余额为159亿元,名列辖内中资商业银行首位。

  小微信贷受益面扩大

  近日,兴业银行宣布2014年进一步主动调整小企业客户定位,重点支持贷款金额1000万元以下的小微企业,并配套实施一系列体制机制改革以及优惠措施,全面升级小微金融服务。

  此前2013年,该行已将小企业业务客户定位从“中小为主”向“小微为主”转变,将总资产6000万元以下的小微企业客户作为金融服务重点。

  重心下沉,相应带来的必将是小微企业受益面进一步扩大。“关注小微、服务实体,始终是兴业银行长期坚持的业务主线。”兴业银行小企业部负责人表示。

  兴业银行2013年年报显示,小企业客户总数22.12 万户,较年初增长3.75 万户,增幅20.44%;小企业客户贷款余额836.56 亿元,较年初增加336.88亿元,增长67.42%。

  “我们希望与小微企业相伴成长,而不是一贷了事。”兴业银行小企业部负责人强调说,“今年,我们还启动了为期三年的‘百千万小微企业成长培育计划’”。

  所谓“百千万小微企业成长培育计划”,即到2016年底兴业银行将在全国范围内形成100个小微企业重点作业区域,建立1000个小微企业重点集群,每年新增扶持10000家小微企业重点信用客户,逐年壮大小微金融服务客群,实现与小微企业共成长。

  小微金融运营体系做“加减法”

  围绕客户定位调整,兴业银行正着力完善小微企业金融服务运营体系,兴业银行小企业部负责人将其概括为做“加减法”:组织体系做加法,业务流程做减法。

  目前,兴业银行已建成由总行小企业部、分行小企业部、城市小企业中心构成的小微企业“三级”专业化组织体系,并根据小微企业特点构建小微企业专属风险管理体系。同时,大力推进小企业专业服务团队建设,成立由小企业专业客户经理和风险经理等组成的专业服务团队。

  截至2013年末,兴业银行在全国范围内已建成38家分行小企业部、60个城市小企业中心、160支小企业专营团队,努力实践小微金融服务的“增户扩面”。上述负责人透露,预计到2016年底,该行小企业专营团队将超过450支,所属客户经理将突破3000人。

  同时,针对小微企业的客户属性与业务风险点,兴业银行也在做“减法”,探索设计了一整套小微专属业务流程和风险管理模式,提高小微贷款可得性和业务办理效率,降低小微企业融资的资金成本和时间成本。

  具体表现为,在业务流程方面,实施标准化、集约化、低成本的小微信用业务流程,有效缩减贷款时间;在风险识别方面,降低对财务报表的简单依赖,着力于真实生产经营信息的准确掌握,让有真正融资需求的小微企业享受到合理的金融扶持;在担保条件方面,降低担保门槛,更加突出对第一还款来源的分析评估;在审批流程方面,“简政放权”,审批权限下放分行,下放业务一线,切实贴近市场,提高业务效率。

  “这些突破性的变化将为广大小微企业带来全新的体验。”兴业银行小企业部负责人说。

  “三剑客”巧解小微之忧

  此次客服重心下沉、服务升级,伴以兴业银行小微信贷“三剑客”整装出发,将让更多小微企业从中受益。

  连续开了几家社区直营门店,必须支付一年的租金、开门费,还需加大预备库存,短期内合计约需500万元资金,这令近期资金紧张的湖北某食品公司刘老板愁眉不展。

  该公司固定资产较少,缺乏抵押。同时资金运用率高,日常少有留存,如果按传统流程贷款还旧借新,就不得不暂停原有门店开张进展,压缩产能。刘老板希望实现资金的连续使用,无需先还后贷,保证全盘资金运作的稳定性。

  他跑了几家银行均未果,直到遇到兴业银行。结合该公司情况,兴业银行为他量身定制了一套累计1000万元的解决方案:以现有厂房、个人房产等固定资产作为抵押物,给予“易速贷”500万元,并配套有效延长贷款资金使用期限的“连连贷”,到期无需还款,降低了转贷成本,同时公司销售收入及与主要交易对手的有效结算向兴业银行归集,可通过“交易贷”再获最高500万信用免担保贷款。

  “三贷齐发,真帮了我的大忙!”,刘老板如释重负。

  记者获悉,继2013年创新推出小微企业专属信贷产品“易速贷”和“连连贷”后,2014年初兴业银行继续推出“交易贷”,至此形成以便捷高效的“易速贷”为主打、以减轻到期还款压力的“连连贷”为配合、以免担保的“交易贷”为跟进的小微信贷“三剑客”,为小微企业提供一站式解决融资难题方案。

  由于有效对接客户需求,“三剑客”已获市场青睐,推出不到三个月,累计落地金额已近60亿,约2000家小微企业客户从中受益。

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