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养老理财可选基金定投与养老保险

A-A+2013年10月30日09:40海峡都市报评论

养老理财需未雨绸缪。(资料图片)新华社发

  “待你白发满鬓,该当如何养老?”从年轻到中年再到年老退休,养老是我们每一个人都会碰到的问题。近日,人力资源和社会保障部公布的数据显示,今年二季度,全国企业年金加权平均收益率仅0.63%,今年以来加权平均收益率为2.31%。这个数据不仅不如银行的定期存款利率,甚至还抵不上9月份的CPI涨幅。养老投资为何这么难?普通民众有什么好方法为退休以后的生活未雨绸缪?本期财神周记,我们请专家与大家共同关注。

  晨报记者 张俊鸣

  热点直击

  企业年金收益率低

  相关统计数据显示,截至二季度末,全国企业年金积累基金5366.65亿元,实际运作金额5161.4亿元,二季度投资收益31.18亿元,加权平均收益率0.63%,今年以来累计收益106.37亿元,今年以来加权平均收益率为2.31%。让企业年金收益率大跌的罪魁祸首,正是低迷的A股市场。

  企业年金是我国城镇职工养老保险体系的重要组成部分,和基本养老保险、个人储蓄性养老保险三足鼎立。它是企业在国家政策指导下,根据自身经济实力和经济状况建立的,为本企业职工提供一定程度退休收入保障的补充性养老金制度。号称养老“第二支柱”的企业年金,今年上半年的收益率不仅赶不上9月CPI涨幅,甚至还被银行定期存款利率甩在身后。靠它养老,靠谱吗?

  市场调查

  养老金缺口惊人

  目前养老金的投资途径狭窄,主要是存银行和买国债,就连人社部基金监督司司长陈良也坦承“面临严重的贬值风险”。而另一方面,养老金的缺口却十分惊人。社会科学院世界社保研究中心主任郑秉文在接受媒体采访时透露,城镇基本养老保险个人账户 “空账”达到2.25万亿。

  养老金收益率低,空账多,不少民众也倾向自己储蓄为养老做准备。根据央行2013年第二季度储户网络问卷调查显示,我国约46.2%居民的投资方式偏向储蓄,其中不乏年轻的上班族,储蓄的最主要动因是为了养老。

  汇丰中国的调查也显示,中国大陆受访者预计退休生活会持续20年,但相应的退休金储备平均只够用10年,还有10年的缺口。而从退休储备的年龄来看,中国人平均从29岁开始为退休做储备,这一年龄晚于全球平均年龄(26岁)和亚洲平均年龄(27岁)。

  财神36计

  基金和保险可作养老金补充

  “中国社会基本养老保险覆盖率还比较低,退休养老金替代率也不高,较难保证老年生活安稳无忧和体面养老。因此,商业保险作为中国养老保障体系的重要补充,是养老规划的一个不错选择。”厦门建行的理财师严飞告诉记者,在选择商业保险制定养老计划时,首先要注重保障功能,即让自己在退休后依然能够有稳定的收入;第二是要注重保值,要看为自己未来规划的养老金是否能满足以后的消费水平;第三是尽早投保,虽然养老是55岁、60岁以后的事情,但年纪越轻,投保价格越低,自己的负担也就越轻。“年金保险和两全保险都有类似的养老保障功能,大家可以根据自己的需求选择合适的险种。”

  “养老所需的资金投资周期比较长,如果选择基金的话,可以考虑定投的方式,以股票型基金和债券型基金为主。”厦门建行理财师刘元树表示,基金定投由于分散买入时间,可以有效分散风险,而随着经济的增长,股市指数长期来看也是不断向上,股票型基金的长期收益率跑赢通胀的概率比较大,可以作为养老金的重要补充。目前厦门建行代销的几款基金,如华宝新兴产业、华商价值共享、建信优选、上投智选30,都可以考虑作为长线定投的品种。

 

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