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厦门工行千亿贷款助力7500户小微企业

A-A+2015年4月24日09:08厦门日报 评论

  一直以来,小微企业融资难都是社会关注的话题。作为小微企业融资的主要来源,银行如何支持小微企业更是引人关注。

  记者近日从厦门工行获悉,2010年-2014年厦门工行已累计为我市7500户小微企业发放小微企业贷款超1000亿元,助力我市小微企业发展。

  贷款规模最大

  五年千亿贷款“浇灌”小微企业

  近年来,为推动厦门经济转型升级,市委市政府大力支持我市小微企业发展,先后出台了多项政策和相关举措为小微企业发展保驾护航。

  近年来,厦门工行积极响应市委、市政府关于大力支持小微企业发展的号召,积极采取有效措施,进一步强化营销管理和优化资源配置,努力创新金融服务,全力为我市广大小微企业提供优质便捷的融资服务。

  据介绍,近5年来厦门工行累计为我市小微企业发放小微企业贷款超1000亿元,贷款规模全市最大。

  小微企业户数最多

  7500户厦门小微企业获得工行支持

  工行将发展小微企业金融业务、支持小微企业发展作为一项长期战略,这既是履行大型商业银行社会责任的需要,也是自身调整信贷结构、培育新的增长点、实现可持续发展的重要方略。

  “去年就为2792家本地小微企业提供了融资支持”,该行小企业金融相关负责人介绍说,在这几年国际经济环境复杂、国内外小微企业生存发展存在较大变数的特殊时期,厦门工行不仅没有缩减小微企业的贷款规模,反而加大了支持力度,每年贷款支持的小微企业都在2000家以上,最近5年累计支持逾7500户小微企业,总体户数全市最多。

  涉及行业最广泛

  覆盖厦门主要产业和产业链

  很多与银行打交道的企业老板不禁要问,银行到底青睐哪些小微企业?或者说,什么样的小微企业更容易获得银行贷款?

  来自厦门工行的统计数据显示,去年一年,该行提供了近5000笔小企业贷款基本覆盖了厦门的主要产业和行业。

  其中,贷款笔数最多的要数制造业和批发零售业,合计超过3700笔。其次,交通运输业、仓储和邮政业、信息传输、软件和信息技术服务业以及租赁和商务服务业等行业的小微企业获得的贷款也比较多。当然,住宿餐饮、建筑业、环境服务、居民服务以及教育等行业的小微企业也能获得工行的贷款支持。

  小额贷款占比大

  小微企业单笔贷款大多在500万元以下

  小微企业贷款融资,相比大企业,其贷款金额也不会太大。

  从厦门工行的统计数据可以看出,截至去年底,该行小微企业贷款余额中,单笔500万元以下贷款占比达94%,其中单笔200万元以下贷款占比超过70%。

  据分析,该行结合小微企业业务,明确小微企业业务“小额化”,使有限的信贷资源支撑服务更多的小微企业客户群体。

  小微企业授信最先互联网化

  大数据分析为小微企业贷款100亿元

  小微企业融资难、风控难是世界性难题,其核心是小微企业数量众多、经营面广、海量交易导致的信息局部化、碎片化、分散化,使银行难以掌握企业交易真实情况,难以有效甄别和防控风险。

  随着“互联网+”理念的推出,人们对互联网带来的便利更加推崇。银行借助互联网渠道,也加大了小微企业金融服务的创新。

  不久前,在工行总行互联网金融品牌发布会上,该行就透露说,凭借工行的大数据分析,他们构建了全新的小微企业管理服务模式,为在有效控制实质风险的前提下,提升小微融资可获得性和便利性创造了条件,工商银行专门服务小微企业的“网贷通”、“小额商户逸贷”等实现了突破性发展。据悉,这些通过互联网申请、审批和发放贷款的融资产品深受厦门小微企业的喜爱。数据显示,截至目前,厦门工行网贷通这一网上融资产品累计为本地小微企业贷款100亿元,当前授信余额20亿元。

  为小微企业减负

  仅2014年就让利近30亿元

  近年来,为进一步加强对小微企业金融服务,工行在小微企业金融服务收费方面严格执行减费让利,切实减轻小企业负担。单就“小企业网贷通”产品来说,工行仅2014年就为小微企业让利近30亿元,厦门工行也在这三年里累计为小微企业节省融资成本超5000万元, 惠及我市近千户小微企业。

  涉及行业

  最广

  ●制造业和批发零售业贷款笔数最多,合计超过3700笔

  ●交通运输业、仓储和邮政业、信息传输、软件和信息技术服务业以及租赁和商务服务业等行业的小微企业获得的贷款也比较多

  ●住宿餐饮、建筑业、环境服务、居民服务以及教育等行业的小微企业也能获得工行的贷款支持

  分析

  工行支持

  小微企业数

  全市最多

  工行将发展小微企业金融业务、支持小微企业发展作为一项长期战略,仅去年就为2792家本地小微企业提供了融资支持。

  这几年,厦门工行每年贷款支持的小微企业都在2000家以上,最近5年累计支持逾7500户小微企业,总体户数全市最多。

  小额贷款

  占比大

  ●单笔500万元以下贷款占比94%

  ●单笔200万元以下贷款占比超过

  70%

  (截至2014年底)

  分析

  小微企业业务“小额化“

  工行结合小微企业业务牲,明确小微企业业务“小额化“,使有限的信贷资源能够支撑服务更多的小微企业客户群体。

  贷款户数

  最多

  2010年-2014年,厦门工行已累计为我市

  逾7500户小微企业发放小微企业贷款超1000亿元

  背景解读

  工行三大承诺

  支持小微企业

  长期以来,工行一直将发展小微企业金融业务、支持小微企业发展作为一项长期战略,这既是履行大型商业银行社会责任的需要,也是自身调整信贷结构、培育新的增长点、实现可持续发展的重要方略。在这两年国内外小微企业生存发展存在较大变数的特殊时期,厦门工行着重从以下几方面解决小企业融资难的难题,加大力度支持我市小微企业发展。

  承诺

  资源倾斜,规模保证

  厦门工行加大对小企业的信贷支持力度,本着优先满足小企业贷款投放的原则,在信贷资源配置上予以倾斜,按照银监会“单独制定小企业信贷计划”与“小企业贷款增量高于上年、增速高于平均贷款增速”要求,单列小企业信贷计划,配置相应信贷规模,实行单独管理,专项使用,保证供给,从贷款规模上解决小企业贷款难的难题。

  承诺

  加大创新,迎合市场

  近年来,厦门市加快岛内外一体化、二三产业共推进和内外需齐拓展建设,广大小微企业正发挥着主力军的作用,为支持厦门小微企业实现跨跃发展,厦门工行不断加大对小微企业支持力度,特别通过创新融资产品提升对小微企业的支持和服务力度,除了先前推出的小企业园区经营用房贷款、小企业网络循环贷款等小企业融资创新产品,近期又先后推出小企业经营型物业贷款、小微企业信用贷款和小企业物业购建贷款(固贷通)、公司逸贷卡等创新产品,形成了多方位、多层次、多功能的融资产品体系,较好满足我市广大小微企业不同期限、不同模式、个性多样的金融需求。

  承诺

  优化流程,提高效率

  小企业贷款需求具有“短、频、快”特点,这些特点长期难以得到解决。今年厦门工商银行根据总行新流程的有关规定,在贷款审批全程无纸化的基础上,完善小企业评级、授信、押品评估、融资业务审批整合工作,实现了小企业信贷业务流程“四合一”,进一步优化小企业信贷业务操作流程,通过高效、优质的服务和科学、简化的流程,构建小企业融资快速通道。

  厦门工行的努力,得到了广大小微企业、政府主管部门和监管机构的高度肯定和认可,曾在厦门市中小企业服务机构示范单位评选中获得公众投票数第一,多次被评为“厦门市小企业金融服务工作先进集体”、“厦门市中小企业服务示范单位”,“厦门市银行金融机构小企业授信工作先进单位”。厦门工行将继续不懈地为广大小微企业客户提供高品质、全方位的金融服务,倾力支持我市小微企业发展。

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