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民生银行2014年实现净利润445.46亿元

A-A+2015年3月31日14:19新浪厦门评论

经营结构持续优化 战略转型成效

  显著 3月30日,中国民生银行股份有限公司(A股代码:600016;H股代码:01988,以下简称民生银行)发布了2014年年报。

  2014年,民生银行集团(包括民生银行以及民生银行控股的民生金融租赁公司、民生加银基金公司和民生村镇银行等附属机构)实现归属于母公司股东的净利润445.46亿元,同比增加22.68亿元,增幅5.36%。

  2014年,民生银行深入贯彻落实“民营企业银行、小微企业银行、高端客户银行”三大战略,各项业务稳步推进,业务结构和收入结构持续优化调整,战略转型成效显著。

  盈利能力稳步提升

  2014年,面对宏观经济环境和金融市场环境的深刻变化,民生银行积极优化调整资产负债结构。截至2014年末,民生银行集团资产总额40,151.36亿元,比上年末增加7,889.26亿元,增幅24.45%;负债总额37,673.80亿元,比上年末增加7,454.57亿元,增幅24.67%;贷款和垫款总额18,126.66亿元,比上年末增加2,384.03亿元,增幅15.14%;客户存款总额24,338.10亿元,比上年末增加2,871.21亿元,增幅13.38%。

  2014年,民生银行集团实现归属于母公司股东的净利润445.46亿元,同比增加22.68亿元,增幅5.36%;平均总资产收益率和加权平均净资产收益率分别为1.26%和20.41%;基本每股收益1.31元,同比增加0.07元,增幅5.65%;归属于母公司股东的每股净资产7.03元,同比增加1.22元,增幅21.00%。

  2014年,民生银行集团实现营业收入1,354.69亿元,同比增加195.83亿元,增幅16.90%。其中,净利息收入921.36亿元,同比增加91.03亿元,增幅10.96%;净非利息收入433.33亿元,同比增加104.80亿元,增幅31.90%,占营业收入的比重达到31.99%,同比提高3.64个百分点;在净非利息收入中,手续费及佣金净收入达到382.39亿元,同比增加82.83亿元,增幅27.65%,占营业收入比率为28.23%,同比提高2.38个百分点。在经营结构持续调整的同时,不断优化成本管控模式,2014年成本收入比为33.27%,同比上升0.52个百分点。

  2014年,民生银行持续推进风险管理体系建设,强化风险责任意识,创新清收处置手段,资产质量总体可控。2014年末,民生银行集团不良贷款率为1.17%,比上年末上升0.32个百分点;拨备覆盖率和贷款拨备率分别为182.20%和2.12%。

  战略业务持续推进

  2014年,民生银行深入贯彻落实“民营企业银行、小微企业银行、高端客户银行”三大战略,加强战略统筹联动,转型综合效应逐步显现。

  截至2014年末,民生银行有余额民企贷款客户达到11,876户,民企一般贷款余额达到6,535.05亿元,在对公业务板块中的占比分别达到83.47%和57.96%,“民营企业银行”的战略地位不断强化。

  2014年,民生银行加快推进小微金融2.0版流程再造,实施客户、产品和行业三大结构调整,小微客户层级逐步下移,客户结构持续优化。2014年全年小微贷款发放额达4,536.82亿元,较上年增长3.22%。2014年末,小微企业贷款余额4,027.36亿元;小微客户291.19万户,同比增加100.70万户,增幅达52.86%;小微有贷客户户均贷款为155万元,同比下降13.09%。持续推进小区金融战略,2014年末投入运营的社区网点(含全功能自助银行)4,902家,其中经监管机构批准挂牌的社区支行达到743家。在两小战略带动下,民生银行存款增长稳定性进一步增强,2014末管理个人客户金融资产10,730.23亿元,其中储蓄存款5,316.28亿元;零售非零客户较年初新增588.78万户,基础客户增长取得新突破。

  在高端客户战略方面,截至2014年末,民生银行管理私人银行金融资产规模达到2,303.96亿元,比上年末增长384.55亿元,增幅20.03%;私人银行客户数量达14,252户,比上年末增长1,352户,增幅10.48%;实现中间业务收入21.55亿元,比上年末增长4.56亿元,增幅26.84%。

  战略转型加快推进

  2014年,利率市场化步伐加快,资本市场蓬勃发展,互联网加快渗透金融业,民营银行建设等制度创新取得突破性进展,银行业竞争进入新格局。民生银行深刻地认识到,必须深入推进变革创新。为此,2014年,民生银行深入落实“深化事业部改革落地,聚焦两小两链实现分行转型,落实中后台梳理优化”三大任务,加快推进战略转型。

  2014年,民生银行持续推进2.0版事业部改革落地,各事业部按照“准法人、专业化、金融资源整合、金融管家团队”四大原则,优化调整组织架构体系和内部运行流程,搭建完成准法人运行机制,加强专业团队建设和管家作业模式转型,大力发展投资银行和交易银行业务,大大提升了“商行+投行”综合金融服务和专业化、差异化经营能力。

  2014年,民生银行对零售业务组织架构进行调整,单设小微金融部,强化专业化的个人客群分层经营和交叉销售,提升消费信贷。一方面,不断优化升级小微商业模式,从传统的“衣食住行”向大消费和现代服务行业升级、重点开发8大新兴行业,从偏重商圈经济逐步向“O2O”平台经济、产业链整合发力。另一方面,建立小区周边特惠商户资源体系,搭建了小区多边营销平台。截至2014年末,小区金融项目下金融资产余额超过700亿元,有效客户超过30万户,居住地战略初见成效。

  2014年,民生银行加大网络金融投入和建设,大力开展产品和服务创新,持续提升客户体验,市场份额稳居商业银行第一梯队行列。截至2014年末,手机银行客户规模达1,302.12万户,较上年末新增747.60万户;全年交易笔数1.82亿笔,较上年同期增长203.51%;交易额3.22万亿元,较上年同期增长185.81%,客户交易活跃度远超同业平均水平。民生银行直销银行于2014年2月28日正式上线,秉承“简单的银行”服务理念,构建了集“存贷汇”于一体的互联网金融服务体系。截至2014年末,直销银行客户规模达146.81万户,如意宝申购额2,366.87亿元。

  民生银行董事长洪崎表示,2015年,民生银行将以“凤凰”计划实施为主线,全面深入推进转型,锐意创新深化战略,确保经营业绩稳健发展,努力打造具有核心竞争力和自身特色的中国最佳商业银行,为投资者、社会和员工创造更大的价值和更高的回报。

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